Les 7 meilleurs pays pour placer votre argent

Vous cherchez à diversifier géographiquement vos placements et à optimiser la gestion de votre patrimoine ? Dans cet article, je vais vous présenter les 7 pays les plus attractifs pour placer votre argent, en fonction de critères comme la stabilité économique et politique, la fiscalité avantageuse, la qualité des services financiers, et bien d’autres facteurs clés. Suivez le guide !

1. Luxembourg : la référence européenne pour la gestion de patrimoine

Le Luxembourg est sans conteste le pays le plus attractif en Europe pour placer votre argent. Ce petit pays au cœur de l’Europe offre une stabilité politique et économique remarquable, ainsi qu’un cadre réglementaire strict mais favorable aux investisseurs.

Les atouts du Luxembourg sont nombreux :

• Une fiscalité avantageuse, avec notamment un taux d’imposition sur les revenus du capital de 15%, bien inférieur à de nombreux autres pays européens, et plus de 80 accords de double imposition signés
• Un secret bancaire parmi les plus stricts au monde, même s’il a été assoupli ces dernières années sous la pression internationale
• Des banques et des compagnies d’assurance de premier plan, gérant plus de 4 000 milliards d’euros d’actifs et offrant une large gamme de produits et services financiers sophistiqués
• Une expertise reconnue dans la gestion de patrimoine pour une clientèle fortunée internationale

En particulier, le Luxembourg est la première place européenne pour les fonds d’investissement et la seconde au niveau mondial derrière les États-Unis. Les fonds luxembourgeois bénéficient du « passeport européen » qui leur permet d’être commercialisés dans toute l’Union Européenne.

Le Luxembourg est également très prisé pour y souscrire une assurance vie, grâce à un cadre juridique protecteur et une fiscalité intéressante. Les contrats d’assurance vie luxembourgeois permettent d’accéder à une large gamme de supports financiers, tout en bénéficiant d’une grande confidentialité. Consultez Althos pour obtenir des informations sur ce sujet.

Enfin, le Luxembourg affiche un PIB par habitant de 114 000 USD, l’un des plus élevés au monde, et bénéficie d’une note AAA de la part des principales agences de notation, gage de sécurité pour les investissements.

En choisissant le Luxembourg pour gérer votre patrimoine, vous investissez dans un environnement financier de premier ordre.

2. Suisse : la valeur sûre

Autre pays réputé pour son secteur bancaire, la Suisse reste une valeur sûre pour placer votre argent. Les banques suisses sont réputées dans le monde entier pour leur solidité, leur discrétion et leurs services haut de gamme.

Parmi les points forts de la Suisse, on peut citer :

• Une stabilité politique légendaire
• Une économie prospère et résiliente, avec un taux de chômage très faible
• Un cadre juridique protecteur des intérêts des investisseurs, avec une garantie des dépôts allant jusqu’à 100 000 CHF par déposant et par banque
• Un savoir-faire dans la gestion de fortune qui remonte au Moyen-Âge
• Une fiscalité relativement clémente, avec une absence d’imposition sur les gains en capital réalisés sur des actions détenues à titre privé, même si la Suisse a dû faire des concessions ces dernières années sur le secret bancaire

La Suisse est notamment réputée pour ses services de banque privée destinés aux grandes fortunes internationales. Les banques suisses gèrent environ 7 000 milliards de CHF d’actifs, soit plus de 25% des actifs mondiaux sous gestion transfrontalière. Mais même si vous n’êtes pas milliardaire, placer une partie de votre argent dans une banque suisse peut être judicieux pour sécuriser votre patrimoine.

Autre atout de la Suisse : sa monnaie, le Franc Suisse, considérée comme une valeur refuge en temps de crise. Détenir des francs suisses permet de se couvrir contre les risques géopolitiques et économiques.

3. Singapour : la Suisse de l’Asie

Singapour est souvent surnommée la Suisse de l’Asie, et pour cause : la cité-état présente de nombreuses similitudes avec son homologue européen en termes de stabilité, de qualité des infrastructures, et d’attractivité pour les capitaux étrangers.

Singapour offre un environnement fiscal très compétitif, avec :

• Pas d’impôt sur les plus-values et les dividendes
• Un taux d’imposition sur les sociétés parmi les plus faibles au monde, à 17%, avec des exonérations fiscales pour les premiers 200 000 SGD de revenus imposables
• De nombreuses incitations fiscales pour attirer les investisseurs et les family offices

Singapour est un centre financier de premier plan en Asie, rivalisant avec Hong Kong. Les banques singapouriennes offrent une large gamme de services de gestion de patrimoine et d’investissement, avec une expertise particulière sur les marchés asiatiques.

Singapour est aussi un leader en matière de technologie financière (fintech), avec des investissements dans ce secteur atteignant 3,1 milliards USD en 2021.

Enfin, Singapour est réputée pour la qualité de vie qu’elle offre aux expatriés fortunés, avec un environnement sûr, propre, des infrastructures de premier ordre, un système de santé performant et un système éducatif d’excellence. Autant d’atouts qui en font une destination de choix pour établir sa résidence fiscale.

4. États-Unis : le dynamisme américain

Première économie mondiale, les États-Unis restent une destination de choix pour placer votre argent et accéder à un marché gigantesque et dynamique.

Les points forts des États-Unis pour les investisseurs :

• Le dynamisme et la résilience de l’économie américaine, avec certains des marchés financiers les plus développés au monde (capitalisation boursière totale de plus de 40 000 milliards USD)
• La profondeur des marchés financiers (actions, obligations, produits dérivés…) avec une large gamme de produits et d’opportunités d’investissement
• Un écosystème unique favorable à l’innovation et aux startups, en particulier dans la Silicon Valley où les investissements en capital-risque ont atteint 130 milliards USD en 2021 (40% du total mondial)
• Un cadre juridique protecteur des investisseurs (droit des contrats, droit des sociétés…)
• Une fiscalité attractive sur les gains en capital à long terme (15% ou 20% selon le revenu) et des incitations fiscales via les fonds de pension (401(k)) et les comptes retraite individuels (IRA)

Investir aux États-Unis permet de diversifier son patrimoine sur le plus grand marché du monde et de bénéficier du dynamisme des entreprises américaines, souvent à la pointe de l’innovation. C’est aussi le moyen d’accéder à certaines classes d’actifs moins développées en Europe comme le capital-investissement ou l’immobilier.

Il faut cependant être vigilant sur certains points : la fiscalité américaine est complexe et les non-résidents peuvent être soumis à des prélèvements à la source conséquents sur leurs revenus de source américaine. Il est donc important de bien structurer ses investissements.

5. Émirats Arabes Unis : un hub pour le Moyen-Orient et l’Afrique

Les Émirats Arabes Unis, et en particulier Dubaï et Abu Dhabi, sont devenus en quelques décennies un centre financier incontournable pour accéder aux marchés du Moyen-Orient et de l’Afrique.

Les atouts des Émirats pour les investisseurs :

• Pas d’impôt sur le revenu, les plus-values et le patrimoine pour les particuliers, et une TVA à seulement 5%, l’une des plus basses au monde
• Un secteur bancaire solide et développé, avec des institutions comme Emirates NBD et Abu Dhabi Commercial Bank offrant des services de gestion de patrimoine de qualité
• Des fonds souverains parmi les plus importants au monde
• Un cadre juridique de Common Law favorable aux affaires
• Une position géographique stratégique entre l’Europe, l’Afrique et l’Asie

Dubaï s’est en particulier imposée comme une place forte de la gestion de patrimoine pour les grandes fortunes du Moyen-Orient, d’Afrique et d’Asie centrale. La place financière propose une large gamme de services et de produits d’investissement adaptés aux besoins de cette clientèle.

Les Émirats ont aussi connu une croissance économique rapide ces dernières années, avec un taux de croissance annuel moyen du PIB de 3,5%. Des secteurs comme le tourisme, l’immobilier et les services financiers offrent des opportunités attractives. Dubaï est notamment devenue un centre mondial pour les startups et les entreprises technologiques.

Les Émirats offrent aussi des possibilités intéressantes d’investissement immobilier, avec un marché dynamique et des rendements locatifs attractifs. Attention cependant à bien évaluer les risques, le marché ayant connu des hauts et des bas spectaculaires au fil des années.

6. Hong Kong : la porte d’entrée de la Chine

Malgré les tensions politiques récentes, Hong Kong reste une place financière majeure et la porte d’entrée incontournable vers le marché chinois.

Les avantages de Hong Kong pour investir :

• Une fiscalité très attractive, avec un taux d’imposition sur les sociétés de 16,5% et pas d’impôt sur les dividendes et les plus-values
• Un cadre juridique de Common Law garantissant la sécurité des investissements
• Une connexion unique à la Chine continentale, tout en conservant une certaine autonomie juridique et financière
• Une expertise pointue sur les marchés chinois et asiatiques
• Une place financière de premier plan, où sont cotées de nombreuses entreprises chinoises

Placer une partie de son argent à Hong Kong permet donc de s’exposer au dynamisme de l’économie chinoise, tout en bénéficiant d’un environnement juridique et financier plus transparent et plus ouvert qu’en Chine continentale.

C’est aussi un moyen de diversifier son patrimoine sur une zone géographique à fort potentiel, mais qui présente aussi des risques spécifiques qu’il convient d’évaluer avec soin (risque politique, risque de change, risque réglementaire…).

7. Royaume-Uni : la puissance de la City

Enfin, difficile de ne pas mentionner le Royaume-Uni et sa célèbre place financière, la City de Londres. Malgré le Brexit, Londres reste un centre financier de premier plan au niveau mondial, rivalisant avec New York.

Les atouts du Royaume-Uni pour les investisseurs :

• Un cadre juridique de Common Law offrant une grande sécurité juridique
• Une fiscalité attractive pour les non-résidents et les trusts
• Une expertise mondialement reconnue en gestion d’actifs et en banque d’investissement
• Une bourse (le London Stock Exchange) figurant parmi les plus importantes au monde
• Un écosystème dynamique de fintechs et de startups

La City de Londres offre une gamme complète de services financiers, allant de la gestion de patrimoine à la banque d’affaires en passant par l’assurance et les marchés de capitaux. C’est aussi une porte d’entrée vers les marchés émergents d’Afrique et d’Asie, du fait des liens historiques tissés par le Royaume-Uni.

Même si le Brexit a créé de l’incertitude, la place de Londres a jusqu’ici bien résisté et reste un pôle d’attraction pour les capitaux du monde entier. Placer une partie de ses actifs au Royaume-Uni reste donc pertinent dans une optique de diversification patrimoniale.

Comme nous l’avons vu, il existe de nombreuses options attractives pour placer votre argent à l’international, en fonction de vos objectifs et de votre profil d’investisseur. Le Luxembourg, la Suisse, Singapour, les États-Unis, les Émirats Arabes Unis, Hong Kong ou encore le Royaume-Uni offrent tous des avantages spécifiques en termes de fiscalité, de sécurité juridique, d’accès aux marchés ou de qualité des services financiers.

L’essentiel est de bien définir sa stratégie patrimoniale et de se faire accompagner par des professionnels maîtrisant les subtilités de chaque juridiction. C’est la clé pour construire un patrimoine diversifié et résilient sur le long terme.

Et n’oubliez pas ce précieux conseil de Warren Buffet : « n’investissez que dans ce que vous comprenez ». C’est en étant rigoureux et en prenant le temps d’analyser chaque opportunité d’investissement que vous mettrez toutes les chances de votre côté pour faire fructifier votre capital. Alors, prêt à passer à l’action ?

Pour plus de conseils et d’informations sur la gestion de votre patrimoine, n’hésitez pas à consulter notre site, Kriom.pro.